一直以来,国际业务就和香港公司紧紧联系在一起。香港因国际金融地位、自由开放的市场、便利的商业环境,吸引了海量企业家,尤其是外贸业务的企业家纷纷将海外公司、银行账户设立在香港。
但是,对习惯了带上公司资料就能开户的国内客户来说,感觉香港开户好难,而且越来越难。香港银行开户要求资料多,门槛高,开户时间久,而且还可能被拒绝。客户经常感叹:现在开户太难了!
那么,为什么香港银行开户这么难呢?
以下原因或许能够解释:
1,香港金融管理局的政策日趋严格。
作为香港银行的行政主管部门,香港金管局给每个银行开户政策奠定了基调。香港是亚洲金融中心,为了保证金融市场的持续稳定,就必须从源头把控风险。为什么很多银行的开户政策看上去差不多?因为都是根据香港金管局的政策制定的。
2,银行若违规可能到账天文数字罚款。
汇丰银行是香港最大的银行,但汇丰银行因为对客户的账户监管不力,数次被美国政府罚款。
2012年 汇丰银行 反洗钱不力 被美国政府罚款19亿美金
2021年 汇丰银行 反洗钱不力 被英国金融监管机构。罚款6395万英镑(合8520万美元)。
虽然银行确实有钱,但是美英政府的罚金足以让银行也感觉到剧痛。之后的很长一段时间,汇丰银行都不再接受新的开户,之前开户的一批客户也因为银行原因被[系统性]关户。比起追逐利益,银行还是更在乎如何降低风险!
1、为什么要开立香港银行账户?
通常这个问题还有后续,就是开立香港银行账户的用途是什么?通常的回答包括接收境外贸易、储蓄、理财、投资、保险缴款等等。然而,每个回答都有其弊病,并且这个问题没有最优答案,只能如实回答。如接受境外汇款银行会觉得资金只是短期存放,储蓄、投资、理财会招致大力推销理财产品。
2、企业经营范围是什么?
这是银行经理必问的问题,这个问题应该实事求是的回答,不可夸大其、更不能胡编乱造、要是回答的答案与提供的资料不符,那么开立银行账户基本无望。回答只需要说明具体经营的产品和提供什么服务即可。
3、业务往来的国家有哪些?
这也是银行经理必问的问题,主要审查的目的就是是否与敏感国家、联合国和美国制裁的国家、资金高风险国家和地区有经济往来,所接收的汇款是否安全等,因此在准备业务单据和回答问题时,一定要避免涉及敏感国家和地区。
4、企业产品或服务是否真实?
这个问题银行经理不可能直接提问,但是会从多个方面进行判断,如产品宣传彩页、相关业务单据情况、客户对产品和服务的熟悉程度等多方面进行分析。因此客户一定要对准备的单据和自身业务情况十分熟悉,才不会出现纰漏。
5、是否经常来香港?
这个问题直接关联账户的活跃程度,如果是生意往来,那么最少每月都会有1~2次到香港谈判。如果半年一年也不会到香港一次,那么银行开户经理就会觉得账户不会很活跃,也就埋下了账户无法开立的伏笔。
6、是否考虑买理财产品?
推销理财产品已经成为香港银行开户必经的考验,因为银行经理可以从客户购买的理财产品中获取提成,不少开户经理也以此为是否帮助客户开立银行账户的硬性指标。因此,就算不打算买理财产品,也不要直接拒绝;如果有买理财产品的需求,不妨投资一些,提高账户开户成功率
最后的一个原因,是导致大部分客户不能稳定、快速、便捷开户的最大障碍。